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我國農業供應鏈金融存在的問題及原因分析

時間:2017-05-04 14:05來源:www.ywngxq.tw 作者:zglwb 點擊:
摘要:近年來,供應鏈金融理念在農業聯接型供應鏈體系中得以實踐,人們開始思考與探索供應鏈金融在農業領域的運用問題以緩解農戶及中小農業企業的融資困難。本文從商業銀行、農業主體、風險等方面分析了農業供應鏈金融存在的問題,并分析產生這些問題的原因

  摘要:近年來,供應鏈金融理念在農業聯接型供應鏈體系中得以實踐,人們開始思考與探索供應鏈金融在農業領域的運用問題以緩解農戶及中小農業企業的融資困難。本文從商業銀行、農業主體、風險等方面分析了農業供應鏈金融存在的問題,并分析產生這些問題的原因。

  關鍵詞:農業供應鏈;供應鏈金融;對策

  一、我國農業供應鏈金融存在的問題

  1.1商業銀行開展業務意愿不強烈

  近年來,隨著國家穩健貨幣政策的實施,貸款規模得到嚴格控制,商業銀行可供廣大用戶貸款的總額度越來越有限,通常在供給完優質客戶后,能夠提供給廣大農戶、中小企業的貸款往往非常有限,特別是像農業供應鏈金融貸款融資這種新型的融資模式更是難上加難,甚至出現一些地區貸款減緩的趨勢,相關農業貸款發放受到嚴重影響,就目前而言我國商業銀行涉足農業供應鏈金融的少之又少。

  1.2農業企業與農戶間的交易關系松散

  農業供應鏈是一個環環相扣的整體,供應鏈中所有參與成員的關系比伙伴式更為緊密,通過穩定的交易來實現整體利益的增值,最終達成一種功能網鏈結構。理論上這樣的網鏈結構會使供應鏈各參與成員間關系更為緊密,合作更為密切,但現實卻剛好相反。目前,我國市場上農業企業與農戶之間更多的是短期、松散的業務合作關系,自由貿易,價格隨行就市,雙方不簽訂任何協議合同,總的來說,農業供應鏈的數量和質量都還需要進一步加強,不然無法滿足市場需求。

  1.3龍頭企業綜合實力不強

  目前我國的龍頭企業都還沒有達到農業供應鏈金融運行的要求,呈現的特點具有規模小,發展慢,平均水平不高的特性,這樣的龍頭企業難以帶動農業供應鏈金融的高效運行,供應鏈其他成員能夠從中獲得的收益達不到預期水平,從而影響他們參與到運行中的積極性。同時,目前的龍頭企業對農村經濟發展的貢獻也不大,綜合實力不夠強的龍頭企業在產品質量、生產技術、操作水平、品牌價值及產品價格等方面都未達到要求水平。

  1.4信用風險、操作風險

  在農業供應鏈金融業務的操作過程中,有相當一部分的中小企業在出售貨物后對購買商要求及時付款,而對提供他們貨物的供應商,提供資金借貸的銀行往往無法想到及時償還債務,這種淡薄的信用觀念使銀行和龍頭企業都蒙受損失,打擊了供應鏈其他成員特別是銀行和龍頭企業的參與積極性。

  我國農業供應鏈金融剛剛起步,而其操作往往較為專業和復雜,現實要求在農業供應鏈金融模式下,銀行對每筆已到的和將要到的現金流必須進行嚴格管理密切監視,必須制定一套系統的、完善的內部操作流程以應對每一種農業供應鏈融資產品的運作,必須要求操作人員嚴格遵照執行,以上種種需要銀行呈現高水平的對操作風險的控制能力。

  二、農業供應鏈金融存在問題的原因分析

  2.1商業銀行業務能力不足

  我國現代化農業產業鏈發展的程度與商業銀行等金融機構所掌握的信息資源不相匹配,商業銀行的把握程度較弱,并且創造性思維狹窄,沒有新穎的適合農業供應鏈金融的產品和服務。另外商業銀行在多元的產品、主體、投資和服務上顯示出業務能力不足的現象。

  同時商業銀行在開展農業供應鏈金融服務過程中,缺乏相關專業人才,設計的相關金融產品和服務沒有特別的針對性,技術含量不高。想要制定科學系統的制度和方法來規范銀行操作卻因為專業人才的匱乏而變得困難重重。

  2.3農業產業化程度低利益相關性不強

  農業供應鏈金融的各參與成員之間利益鏈并不穩固,利益相關性不強。造成易出現違約可能的情況之一是農產品價格出現明顯波動,任意一方一旦違約造成整個供應鏈都會出現問題,如供應鏈整體的信用度下降,企業和農戶再融資的風險與成本增加,供應鏈的運行效率受到阻礙等等。

  3.1龍頭企業未形成權威企業發揮作用

  龍頭企業在供應鏈融資過程中起著決定性作用,農業供應鏈融資模式依賴于核心企業的信用狀況,整個供應鏈信用級別的高低取決于此。然而,我國農業龍頭企業的現狀是數量與質量不相匹配,綜合實力欠佳,沒有供應鏈管理的概念和意識,在農業供應鏈金融的運作過程中沒有體現出核心作用。

  3.2成員間信用意識不足,風險管理經驗不足

  農業供應鏈金融可以使農戶信息在商業銀行面前變得透明化,其需要通過核心企業作為傳導,商業銀行與農戶間的信息不對稱問題可以暫時得到緩解。但是核心企業獲得的信息未必準確真實,農戶提供給核心企業的資信證明有可能是虛假的。

  在農業供應鏈金融業務的操作過程中,我國商業銀行還未能完全掌握詳細完整的供應鏈交易信息及物流現金流的流動方向,在授信調查階段,不能綜合評估整體授信對象的信用狀況。銀行業務人員各項風險的管理經驗太少,實踐不足,因此由于判斷失誤造成的操作風險難以避免,其中還包括信貸員的疏漏。

  參考文獻:

  [1]劉瑩.我國農業供應鏈金融研究[D].山東大學,2013

  [2]賀群.農業供應鏈金融:動力機制及運作機理分析[J].農村經濟與科技,2013,(09)


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